Бизнес на автоломбарде: как открыть и сколько нужно вложить. Как открыть автоломбард? Старт и открытие собственного бизнеса - автоломбард

Ломбард - это учреждение, в котором любой желающий может получить кредит, заложив разнообразное имущество. Среди них выделяются организации, принимающие в качестве залога транспортные средства. Их называют автоломбарды.

Естественно, деятельность немыслима без документального оформления всех операций.

Внешние документы при открытии автоломбарда

Такой вид деятельности, как кредитование граждан, по закону может осуществляться только юридическими лицами. Открытие юридического лица начинается с определения организационно-правовой формы. Чаще всего открываются общества с ограниченной ответственностью, но возможно и открытие закрытых и открытых акционерных обществ. Изначально нужно собрать все документы для регистрации юридического лица в налоговой инспекции. К ним относятся:

1. Заявление о государственной регистрации, подписанное заявителем;
2. Подлинные учредительные документы юридического лица (возможны нотариально заверенные копии);
3. Договор о решении создания юридического лица;
4. Документ, подтверждающий оплату государственной пошлины.

При открытии организации важным учредительным документом является Устав. В нем обязательно должен быть указан ограниченный перечень оказываемых услуг. Автоломбард может заниматься только кредитованием населения, хранением имущества, а также информированием и консультированием людей.

Внутренние документы при открытии

Перед открытием необходимо подготовить все внутренние документы организации. К ним относятся:

1. Трудовые договоры;
2. Должностные инструкции на сотрудников;
3. Правила трудового распорядка;
4. Формы всех документов кредитования и так далее.

Документы автоломбарда

Для получения кредита клиентам должены предоставляться следующие документы:

1. Паспорт владельца или доверенного лица транспортного средства;
2. Паспорт технического средства;
3. Свидетельство о регистрации транспортного средства;
4. Нотариально заверенную генеральную доверенность, в случае эксплуатации автомобиля по доверенности;
5. Страховку.

При кредитовании выдаются следующие документы:

1. Договор займа или залоговый билет. По законодательству это один и тот же бланк строгой отчетности. В нем прописаны условия, сроки кредита, права и обязанности сторон;
2. Акт приемки-передачи транспортного средства, в котором подробно описан предмет залога;
3. Сохранную квитанцию.

Получение кредита в ломбарде автомобилей - достаточно простая процедура. К тому же она не занимает много времени, так как оформляются документы достаточно быстро, да и оценка транспортного средства не заставляет себя долго ждать.

Автоломбарды сегодня являются довольно-таки перспективным и прибыльным видом бизнеса. Многие граждане берут кредиты на собственные потребности, а делать это в банках становится невыгодным. А московские автоломбарды в свою очередь предлагают клиентам низкие процентные ставки, возможность получения достаточно больших сумм, а также минимум необходимых для этого документов. Но вместе с тем, несмотря на кажущуюся простоту, открытие автоломбарда - дело серьезное, которое требует значительных финансовых вложений, правильности оформления документации и других важных действий.

Законодательное регулирование

Деятельность каждого автоломбарда должна подчиняться закону «О ломбардах» от 2007 года. При этом этот вид бизнеса нельзя путать со скупкой поддержанных транспортных средств и с выдачей займов на небольшой срок. Работа автоломбарда заключается в следующем: клиенту под залог его автомобиля или другой движимой техники выдаются наличные под небольшой процент, которые он должен отдать за определенное время, после чего может забрать свое транспортное средство назад. Сумма займа обычно составляет не более 90% от оценочной стоимости автомобиля.

Возможные действия по истечению срока займа

Есть несколько вариантов развития событий после окончания срока займа. Первый самый простой - клиент оплачивает весь долг и забирает свой автомобиль назад. Второй вариант - клиент успевает выплатить все проценты, но не успевает выплатить тело кредита. В таком случае возможно продление срока займа под те же проценты. Автомобиль при этом остается на стоянке автоломбарда.

Третий вариант развития событий самый сложный, прежде всего, для клиента. Это когда должник не успевает погасить ни проценты, ни тело кредита. В таком случае транспортное средство практически сразу же выставляется на продажу, причем его стоимость будет примерно на 10-20% выше той суммы, которая была выдана в кредит.

Правовая форма

Для того чтобы зарегистрировать автоломбард необходимо выбрать организационно-правовую форму будущей организации. Это может быть ООО, ОАО или другая. Все будет зависеть от того какая форма регистрации применяется в выбранном регионе. При этом нужно отметить, что все ломбарды обязательно должны регистрироваться в Федеральной службе по Росфинмониторингу.

Обустройство офиса и стоянки

После того как бизнес зарегистрирован необходимо выбрать место для офиса и размещения охраняемой стоянки для транспортных средств, взятых под залог. Где будет располагаться офис - в центре города или на его окраине не столь важно. Главное чтобы это место было в безопасном районе и обеспечивалось охраной, ведь в офисе будут храниться достаточно большие суммы денег. Кроме того на компьютерах в офисе должно быть установлено новое программное обеспечение, которое обеспечит стабильную и качественную работу с клиентами.

Место для стоянки автомобилей выбрать несколько сложнее. Одни владельцы автоломбардов заключают договора с уже существующими охраняемыми автостоянками, а другие берут в аренду большие склады или промышленные территории, где временно не ведется производство, и устанавливают там свою охрану. Каждый владелец автоломбарда решает этот вопрос по-своему. Главное, чтобы транспортные средства находились в комфортных условиях.

Подбор персонала

\n\n’} } return a;} function mkspcr(){var a=»»; for (var row=0; row

‘;return a;} function replaceBanner(btext){ if (btext.toLowerCase().indexOf(‘-1){return} document.getElementById(‘bannertext’).innerHTML=»+ btext+ ‘

‘ + btext+ ‘

‘ + btext+ ‘

‘;} function makehead(){document.write (finialtop()+mktop())} function makefoot(){document.write (mkbot()+finialbot()); if(document.getElementById(‘bannertext’)){ replaceBanner(document.getElementById(‘bannertext’).innerHTML)}} function makespacer(){document.write (mkbot()+mkspcr()+mktop()) }

Открыть автоломбард с нуля

Как создать и открыть автоломбард с нуля!

«Кредитование частных лиц сегодня является самым перспективным направлением с точки зрения развития автоломбардного бизнеса в России. И если банку для эффективной работы с клиентами требуется широкая сеть, современные банковские технологии, значительная маркетинговая поддержка, широкая продуктовая линейка, службы безопасности, высококвалифицированный персонал, то для работы автоломбарда всё значительно проще. Автомобиль заёмщика является достаточным обеспечением и покрывает риски деятельности автоломбарда..

Автоломбардный бизнес — это уникальная деятельность, которая не имеет аналога.

Про Дюжину причин, по которым стоит открыть автоломбард.

Обязательное страхование в автоломбарде компенсирует последствия многих неблагоприятных событий с авто, находящимся на стоянке автоломбарда.
Уникальность услуги автоломбардного кредитования — это оперативность, минимум документов, отсутвие проверки кредитоспособности клиента. Основные потребители услуг автоломбарда — это физические лица, которые составляют самый огромный сегмент рынка.

Начальная стратегия работы любого автоломбарда «с нуля» способна обеспечить его конкурентоспособность .

Она не будет зависеть от его местоположения, времени выхода на рынок, наличия высококвалифицированных кадров. Основными способами продвижения может явиться процентная конкуренция, предлагаемый сервис обслуживания, уникальность и оперативность комплекса предлагаемых услуг. Автоломбард всегда способен предложить новые виды услуг с целью стимулирования лояльных клиентов к повторным получениям займа . Для этого используется «напоминающая» реклама и система процентных скидок на услуги.

До 60% клиентской базы в автоломбарде составляют постоянные клиенты. Это заёмщики неоднократно пользующиеся услугами автоломбарда.

Как правило, займ автоломбарда является краткосрочным, поэтому важно учитывать быстрый временной фактор получения прибыли. Конкуренция в автоломбардном бизнесе. В деятельности автоломбарда важно определить уровень процентной ставки «безразличия». Ставки, при которой заёмщику будет всё равно, чьей услугой воспользоваться — вашей или конкурента. Важнейшая задача в деятельности любого автоломбарда — максимум прибыли, минимум затрат, кратчайшее время достижения цели.

Управленческие решения для эффективной деятельности автоломбарда.

- - управление затратами — реклама, аренда офиса, заработная плата сотрудников, охранные услуги и т.д.;
- - управление качеством предлагаемых услуг по предоставлению займов под залог транспортных средств;
- - управление поведением конкурентов, постоянное отслеживание рынка автоломбардных услуг;
- - управление качеством предлагаемых услуг, поддержка на высоком уровне имиджа автоломбарда;
- - оперативное регулирование, отслеживание состояния автоломбарда и внесение необходимых корректив;

Что наша жизнь, ломбард!

Стоит отметить, что главным фактором риска при открытии автоломбарда является неопределенность прогнозирования будущего. Разработанный нами Инфопакет Автоломбард».
призван минимизировать неопределенность посредством приобретения информации. Наш пакет сводит риск неопределенности к нулю, то есть к полной определенности, за счет получения качественной, достоверной, юридически выверенной, исчерпывающей информации.

Отчего зависит спрос на услуги автоломбарда?

Спрос на ломбардные услуги складывается из следующих составляющих:

Конъюнктуры рынка;
- процентной ставки на услугу автоломбарда и конкурентов;
- качества и оперативности предлагаемой услуги;
- объема предлагаемой рекламы и маркетинга.

Исходя из более чем 9 летнего опыта смею утверждать, что спрос на займы под залог авто зависит, прежде всего, от маркетинга деятельности самого автоломбарда. Неэффективность рекламы, неспособность донести свой вид услуги до потребителей, консерватизм и негибкость в установке процентной ставки — может привести к торможению развития автоломбарда «с нуля».

Хочется отметить, что автоломбард, как и простой «золотой » ломбард может работать с любой бытовой техникой, телевизорами, телефонами, ноутбуками, планшетами, антикварными предметами, любыми вещами, принадлежащими физическому лицу. Конечно, в этом случае требуются другие специалисты, но при желании можно организовать и такой поток выдаваемых займов. Любому автоломбарду (ломбарду) с «нуля» следует расщирять свою деятельность до тех пор, пока не будет обеспечен более быстрый рост дохода по сравнению с ростом издержек.

Качество предлагаемых услуг в автоломбарде играет исключительную роль в конкурентной борьбе. Наработанная клиентура, авторитет работников, отлаженный менеджмент обслуживания, и сложившаяся структурированность бизнеса — может привести любой автоломбард к большому и заслуженному успеху.

Автоломбард и реализация невостребованного имущества

Автоломбард в соответствии со статьей 13 Федерального закона « О ломбардах» от 19.07.2007г. № 196 — ФЗ вправе осуществлять продажу невостребованных предметов залогов самостоятельно, либо через посредников — индивидуальных предпринимателей. Всем открывающим автоломбард следует уяснить, что данные денежные операции должны квалифицироваться как операции обусловленные характером хозяйственной деятельности ломбардов и не должны подлежать обязательному контролю в целях ПОД/ФТ.

Реализация невостребованного залогового имущества прописана в п. 2 ст. 13 закона “О ломбарде”. При нарушении установленного порядка и несоблюдении интересов заемщика он имеет право в судебном порядке обжаловать действия автоломбарда.

Продажа невостребованного автомобиля осуществляется в открытом порядке путем организации аукциона. Начальной ставкой на торгах считается оценочная стоимость автомобиля, указанная в залоговом билете
, однако при повторных аукционах она может быть снижена. После продажи залогового имущества претензии к клиенту прекращаются, даже если сумма от продажи авто не покрыла его издержек.

И в заключении хочу отметить, что деятельность автоломбарда, так или иначе, увеличивает платежеспособность потребителей (пусть даже кратковременно). Именно на кредите (а также автоломбардном займе) отчасти основано денежное обращение в экономике. Именно он является фактором ускорения оборота денежных средств. При помощи займа происходит обеспечение оборота платежными средствами. Ускоряется поток свободных денежных капиталов, увеличивается платежеспособный спрос населения, растёт товарооборот.
Всем заинтересованным в данном виде бизнеса - добро пожаловать в клуб «Автоломбард»!

My Auctions Add to Favorites Contact Me About Me

RoutedSteelPanels imageless template © 2015 Shipscript

Бизнес с вложениями свыше $100 000

Как открыть автоломбард

В настоящее время на всех рынках появляются новшества, и автобизнес – не исключение. Так, новым явлением для авторынка (а также для ломбардного бизнеса) являются автоломбарды, спрос на услуги которых демонстрирует устойчивую тенденцию роста.

Прежде чем обратиться к вопросу «как открыть автоломбард» рассмотрим, чем же так привлекательна эта сфера.

Автоломбард, как и другие ломбарды, имеет право на выдачу кредитов, но в силу своей специфики оперирует более крупными суммами, что позволяет больше заработать на процентной ставке.

Что же нужно для того, чтобы открыть подобное предприятие? Во-первых, немалая сумма в виде оборотных средств – для выдачи сумм клиентам, а во-вторых, стоянка для автомобилей, которую, вероятнее всего, нужно будет брать в аренду. Таким образом, открытие автоломбарда обойдется Вам в разы дороже открытия обычного ломбарда, но это стоит такого размера инвестиций.

Автоломбарды принимают в залог автомобили любых марок, а также мотоциклы и специализированные техсредства.

Оценка автомобилей, также как и оценка других товаров в обыкновенных ломбардах, производится исходя из их ликвидности.

Кто же является потенциальными клиентами подобного рода ломбардов? Обычно это люди среднего класса, у которых внезапно возникли финансовые трудности, которым срочно понадобились средства. Большинство из них, воспользовавшись услугами автоломбарда единожды, со временем прибегают к этому вновь и вновь, становясь постоянными клиентами.

Автоломбарды все чаще привлекают клиентов больше, чем кредитные организации, в связи с фактическим отсутствием времени ожидания одобрения кредита, деньги здесь, в отличие от банков, можно получить в течение суток. Также кредит в автоломбарде не требует огромного количества документов – достаточно паспорта гражданина РФ, ПТС и свидетельства о регистрации ТС.

Как работают автоломбарды?

Сумма, в которую обойдется клиенту кредит, является процентом от него, и зависит как от размера, так и от срока, на который кредит выдается. Естественно, чем больше срок, и чем больше сумма, тем дороже кредит обойдется клиенту. Например, если сумма кредита составляет $8300, а срок – 10 дней, то подобный кредит вряд ли обойдется клиенту автоломбарда дороже $250 (2,5-3% от взятой суммы). Если же срок кредита увеличить до 30 дней, то стоимость услуг автоломбарда возрастет в 2 раза, а то и больше, и процентная ставка составит соответственно 4,5-6,5%. Минимальные же проценты гарантируются клиенту только тогда, когда срок кредита не больше 10 дней, а его сумма не превышает стоимости оставляемого в залог автомобиля.

Уплата процентов – не единственные расходы, которые несет клиент, и, соответственно, не единственный доход, получаемый вашей организацией.

Во-первых, за свой счет клиент оформляет доверенность, заверяемую нотариально. Во-вторых, стоянка для авто вполне может быть платной. Стоимость суток на стоянке обычно составляет $3 — $5, но некоторые ломбарды привлекают клиентов тем, что определенное время (например, время до возвращения кредита) стоянка для автомобилей является бесплатной. Зато за просрочку в таких случаях клиент выплатит не только штраф, но и оплатит время стоянки по более высокой цене, чем в предыдущем случае – примерно $10 в сутки.

В зависимости от условий договора Вы можете оставить за собой право увеличить выплаты по процентной ставке в случае пролонгации установленного срока возврата кредита. Обычно такое происходит в случаях, когда к моменту назначенного возвращения долга заемщик выплачивает только проценты, тогда между ним и автоломбардом заключается дополнительный договор, в котором устанавливается повышенная процентная ставка на невыплаченную сумму.

Штраф, выплачиваемый при пролонгации, о котором шла речь ранее, составляет обычно 1% от взятой в кредит суммы.

Как потенциальному владельцу подобного бизнеса Вам следует знать, что торг в автоломбардах считается абсолютно нормальным явлением. Окончательная сумма кредита, которую способен выдать клиенту ломбард, устанавливается только после тщательного осмотра и проверки автомобиля, в ходе которого любой обнаруженный представителем автоломбарда изъян, будь то трещина на фаре или стекле, царапина, вмятина или изношенные покрышки значительно уменьшает выдаваемую сумму. Помимо дефектов, на сумму, выдаваемую клиенту, оказывает влияние факторы рыночной стоимости автомобиля – марка, модель, год выпуска, тип коробки передач, объем двигателя, а также пробег.

Далеко не все автомобили могут быть приняты в залог автоломбардом. Так, обычно не принимают машины, побывавшие в аварии и сильно в ней пострадавшие, а также автомобили, за которые еще не выплачен кредит автосалону/банку. Также в автоломбардах обычно отказывают владельцам отечественных машин, которые находятся в эксплуатации больше пяти лет, «возрастной предел» для иномарок – десять лет. Как ни странно, также не принимают в качестве залога и слишком дорогие машины – их будет очень сложно продать в случае не возврата кредита.

Приблизительные затраты на открытие автоломбарда

Как правило, при открытии автоломбарда, расходные статьи денежных средств одинаковые, но все же в зависимости от региона страны могут отличаться.

В открытие автоломбарда надо вложить минимум $200 тыс.: необходимы помимо прочего охраняемая площадка на 30-50 машиномест и собственная СТО для проверки состояния отдаваемых в залог машин. Ну и самое главное – оборотные средства. Ведь вам придётся выдавать деньги под залог авто. А потому, для работы бизнеса потребуются оборотные средства в размере $200 000 — 250 000.

В общем, чтобы открыть автоломбард и начать свой бизнес в этой сфере Вам понадобится около $400 000 — $450 000.

О чём еще следует помнить?

Во-первых, что деятельность автоломбарда напрямую зависит от количества парковочных мест на стоянке. Если стоянка (собственная или взятая в аренду) не имеет свободных мест, то работа автоломбарда приостанавливается до их появления.

Во-вторых, договор между ломбардом и клиентом не заключается на срок более 30 дней, но в случае полной своевременной уплаты процентов договор может быть продлен еще на 30 дней, и так – неограниченное количество раз. Но, естественно, в подобных случаях, если только они не вызваны непредвиденными обстоятельствами, теряется смысл обращения в автоломбард – стоимость взятого здесь под залог кредита в итоге в несколько раз превысит стоимость подобного кредита в коммерческом банке.

В случае неисполнения клиентом обязательств, указанных в договоре, его автомобиль выставляется на продажу, но делается это чаще всего спустя некоторое время после просрочки выплат в надежде, что клиент «одумается». Условия продажи автомобиля обычно указаны в договоре – это может быть как выставление машины на публичные торги, так и просто продажа посредникам. В случае торгов автомобиль обычно выставляется по цене, включающей в себя с лихвой все убытки и издержки автоломбарда, что в среднем составляет 60% рыночной стоимости автомобиля. В случае с продажей через посредника, посредник продает машину по 100% рыночной цене, при этом часть суммы забирает в виде вознаграждения.

Таким образом, подводя итог, стоит отметить, что открыв собственный автоломбард, Вы не только довольно быстро покроете все издержки на его открытие, но и вряд ли когда-либо останетесь в минусе.

Правила

1. Общие положения.
   1. Общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Заклад Ру», в дальнейшем «ЛОМБАРД», осуществляет свою деятельность в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным Законом РФ «О ломбардах», Уставом и оказывает следующие виды услуг:
      — выдает гражданам Российской Федерации (далее «Заемщик (Залогодатель)») краткосрочные займы, (далее «ЗАЙМ»), под залог движимого имущества (личных автотранспортных средств, далее «АТС»);
      — хранение АТС, принадлежащих гражданам.
   2. За пользование ЗАЙМОМ, ЛОМБАРД взимает с ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) проценты от суммы ЗАЙМА, за период его использования.
   3. В обеспечение выдаваемого ЗАЙМА, ЛОМБАРД принимает АТС, а также другое движимое имущество в качестве залога.
2. Порядок выдачи займа под залог АТС.
   1. Хранение АТС, принадлежащих гражданам осуществляется по тарифам хранения ЛОМБАРДА.
   2. ЛОМБАРД принимает решение о выдаче ЗАЙМА на основании оценочной стоимости АТС, оценки ликвидности залога и сведений о ЗАЕМЩИКЕ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕ), предоставленных последним в Заявлении на предоставление займа.
   3. ЛОМБАРД вправе отказать в выдаче ЗАЙМА ЗАЕМЩИКУ (ЗАЛОГОДАТЕЛЮ) без объяснения причин. С момента выдачи суммы ЗАЙМА, ДОГОВОР ЗАЙМА считается заключенным. ДОГОВОР ЗАЙМА оформляется в форме ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА и приложений к нему. Устные и предварительные договоренности, предварительные акты оценки являются ничтожными по отношению к заключенному ДОГОВОРУ ЗАЙМА и сопровождающим его условиями.
   4. Процентная ставка за пользование ЗАЙМОМ устанавливается на основании предоставленных ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) сведений и оценки ликвидности АТС (другого движимого имущества), передаваемого в залог. Размер процентной ставки определяется ЛОМБАРДОМ непосредственно для каждого ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ).
   5. АТС передаваемым в ЛОМБАРД в качестве залога, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) должен распоряжаться на основании права собственности.
   6. Передача залога оформляется ЗАЛОГОВЫМ БИЛЕТОМ (ДОГОВОРОМ ЗАЙМА), Актом приемки АТС, который является неотъемлемой частью ДОГОВОРА ЗАЙМА.
   7. Оценка стоимости АТС, производится силами и средствами ЛОМБАРДА. Оценка АТС передаваемого ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) в залог, фиксируется в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ (ДОГОВОРЕ ЗАЙМА) и является окончательной и неподлежащей изменению оценочной стоимостью закладываемого Имущества.
   8. ЛОМБАРД принимает АТС на основании Акта приема АТС. ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) предоставляет АТС, передаваемое в ЛОМБАРД в качестве залога в исправном и чистом виде, не обремененное обязательствами по отношению к третьим лицам, не имеющим юридических, материально — технических и иных недостатков, которые могут повлиять на распоряжение данным имуществом, в рамках действия ДОГОВОРА ЗАЙМА между ЛОМБАРДОМ и ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ).
   9. Вместе с АТС передаются:
      1. Два комплекта ключей от АТС.
      2. Паспорт транспортного средства.
      3. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
      4. Страховые полюса.
      5. Талон ТО.
      6. Нотариально заверенная генеральная доверенность на Поверенного ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ).
      7. Иные документы и технические средства, влияющие на юридическую чистоту и работоспособность АТС.
   10. При передаче АТС в залог, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязан ознакомить сотрудников ЛОМБАРДА с работой и устройством механических, электрических и электронных систем и устройств связанных с эксплуатацией и хранением АТС (все посторонние предметы, не входящие в комплектность АТС возвращаются ЗАЕМЩИКУ (ЗАЛОГОДАТЕЛЮ)).
   11. После подписания Акта приема, ответственность за хранение АТС переходит к ЛОМБАРДУ.

       ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) не вправе до конца срока ДОГОВОРА ЗАЙМА и исполнения своих обязательств по ДОГОВОРУ ЗАЙМА иметь доступ к заложенному АТС, что-либо менять в комплектации АТС. В случае если со стороны ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ), либо со стороны лиц уполномоченных ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ), либо со стороны лиц обладающих правами на взыскание имущества ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) произошло нарушение условий хранения АТС ЛОМБАРДОМ, последний не несет ответственности за сохранность и комплектность заложенного АТС.

   12. ЛОМБАРД не несет ответственности за личные вещи ЗАЕМЩИКА, оставленные в закладываемом АТС, т.к. опись подобных предметов сотрудниками ЛОМБАРДА не составляется. В связи с чем, рекомендуется не оставлять вещи личного пользования в АТС, подготовленного для использования в качестве залога.
   13. ЛОМБАРД осуществляет хранение АТС по адресу: г. Москва, ул. Дмитрия Ульянова вл.39А стр.1 на придомовой территории (открытой), отвечающей требованиям сохранности АТС. ЛОМБАРД имеет право перемещать принятое в залог АТС на другое место, в случае обоснованной необходимости. По истечении льготного периода, ЛОМБАРД вправе переместить АТС на специализированное место для проведения продажи АТС.
   14. В течение срока хранения заложенного АТС ЛОМБАРД не отвечает по недостаткам и дефектам АТС, возникших вследствие его естественного старения, или вследствие возникновения обстоятельств непреодолимой силы.
3. Срок пользования займом и хранения АТС.
   1. Дата выдачи ЗАЙМА ЗАЕМЩИКУ (ЗАЛОГОДАТЕЛЮ) считается началом фактического пользования ЗАЙМОМ.
   2. Сроком пользования ЗАЙМОМ принимается временной промежуток, исчисляемый в полных календарных днях и устанавливается в размере от 7-ми, 14-ти, и 30-ти дней. Срок пользования ЗАЙМОМ указывается в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ (ДОГОВОРЕ ЗАЙМА).
   3. Датой окончания срока пользования ЗАЙМОМ принимается 17 часов 00 минут дня возврата ЗАЙМА, указанного в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ (ДОГОВОРЕ ЗАЙМА).
   4. В установленную дату ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязуется возвратить сумму ЗАЙМА и оплатить сумму за пользование ЗАЙМОМ в виде процентов от суммы ЗАЙМА.
   5. В случае погашения ЗАЙМА до установленной даты возврата ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязуется возвратить сумму ЗАЙМА и оплатить сумму за пользование ЗАЙМОМ в виде процентов, которые берутся кратно начальному сроку, пользования ЗАЙМОМ, указанному в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ (ДОГОВОРЕ ЗАЙМА).
   6. В случае невозврата ЗАЙМА в срок, указанный в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) вправе пролонгировать ДОГОВОР ЗАЙМА на один из временных промежутков указанных в п. 3.2. при оплате дополнительного одного процента от суммы ЗАЙМА, при условии погашения процентов за использование ЗАЙМА.
   7. В случае невозврата ЗАЙМА и процентов в срок, указанный в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ (ДОГОВОРЕ ЗАЙМА), начиная со дня, следующего за днем возврата ЗАЙМА, начинается льготный период, который длится один месяц в течение которого ЛОМБАРД не обращает взыскания на предмет залога.
   8. В случае невозврата ЗАЙМА в срок указанный в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) вправе пролонгировать договор займа на один из временных отрезков.
   9. Датой окончания льготного периода принимается 17 часов 00 минут 30-го календарного дня, начиная с даты, начала льготного периода .
   10. В случае, если срок окончания пользования ЗАЙМОМ, или срок окончания льготного периода выпадает на выходной день, либо день объявленный государственным праздником, то днем окончания льготного периода является первый рабочий день, следующий за выходным днем.
   11. Дата постановки АТС на хранение считается началом фактического хранения АТС.
   12. Срок хранения АТС принимается временной промежуток, исчисленный в полных календарных днях и устанавливается в размере 7-ми, 14-ти, и 30-ти дней.
   13. Плата за хранение АТС устанавливается ЛОМБАРДОМ по соглашению с Клиентом и указывается в договоре.
4. Порядок оплаты услуг ЛОМБАРДА.
   1. ЛОМБАРД рассчитывает процентную ставку, за пользование ЗАЙМОМ, непосредственно для каждого ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ).
   2. ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) вправе ознакомиться с расчетом процентной ставки, сроком возврата ЗАЙМА, и иными сведениями, связанными с условиями предоставления ЗАЙМА, до момента заключения ДОГОВОРА ЗАЙМА в форме ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА.
   3. Величина суммы ЗАЙМА, размер процентов за пользование ЗАЙМОМ, размер пени принимаются согласованными Сторонами, в случае подписания ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА (ДОГОВОРА ЗАЙМА) и условий к нему.
   4. По окончании срока пользования ЗАЙМОМ, ЗАЕМЩИК(ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязан возвратить ЛОМБАРДУ денежную сумму в размере, равном совокупности суммы ЗАЙМА и суммы начисленных процентов за пользование ЗАЙМОМ.
   5. ЗАЕМЩИК(ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) вправе досрочно выполнить обязательства по ДОГОВОРУ ЗАЙМА, при условии выплаты всей суммы ЗАЙМА, указанной в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ(ДОГОВОРЕ ЗАЙМА) и суммы начисленных процентов в полном объеме исходя из фактического срока пользования ЗАЙМОМ. . В случае погашения ЗАЙМА до установленной даты возврата ЗАЕМЩИК(ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязуется возвратить сумму ЗАЙМА и оплатить сумму за пользование ЗАЙМОМ в виде процентов, которые берутся кратно начальному сроку, пользования ЗАЙМОМ.
   6. В случае возврата суммы ЗАЙМА ЗАЕМЩИК(ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) после установленной даты возврата ЗАЙМА, ЗАЕМЩИК(ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязан выплатить ЛОМБАРДУ денежную сумму в размере, равном совокупности суммы займа, суммы начисленных процентов за пользование ЗАЙМОМ и суммы пени в размере 1,5 % за каждый просроченный день от суммы ЗАЙМА с первого дня льготного периода до момента погашения задолженности перед ЛОМБАРДОМ или дня продажи заложенного АТС.
   7. В случае возникновения условий штрафных санкций порядок выплаты денежной суммы ЛОМБАРДУ определяется следующим образом: проценты за пользование ЗАЙМОМ, сумма ЗАЙМА, пени.
   8. По окончании льготного периода, ЛОМБАРД вправе реализовать предмет залога (АТС). Начальная стоимость при реализации АТС соответсвует оценочной стоимости, указанной в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ (ДОГОВОРЕ ЗАЙМА). После реализации АТС, ЛОМБАРД удовлетворяет свои требования в следующем порядке: проценты за пользование ЗАЙМОМ, сумма ЗАЙМА, пени. Оставшуюся от реализации АТС сумму, после удовлетворения требований ЛОМБАРДА, ЛОМБАРД возвращает ЗАЕМЩИКУ(ЗАЛОГОДАТЕЛЮ) по первому требованию.
   9. Частичное удовлетворение ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) требований ЛОМБАРДА не допускается.
   10. При повторном обращении ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) о предоставлении денежного займа, ЛОМБАРД вправе изменить процентную ставку, исходя из истории отношений СТОРОН.
   11. В случае пролонгации ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) ДОГОВОРА ЗАЙМА, 1% от суммы займа прибавляется к процентной ставке за период, на который пролонгирован ДОГОВОР ЗАЙМА.
5. Обязательства ЛОМБАРДА.
   1. ЛОМБАРД несет ответственность за сохранность АТС переданного в качестве залога для обеспечения ЗАЙМА
   2. В случае причинения ущерба заложенному имуществу ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) по вине ЛОМБАРДА, последний обязан возместить причиненный ущерб. Доказательством причинения вреда имуществу ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) является заключение независимой экспертизы, подтверждающее возникновение ущерба во время ответственности ЛОМБАРДА.
   3. В случае нарушения прав ЗАЕМЩИКА(ЗАЛОГОДАТЕЛЯ), ЛОМБАРД несет ответственность в соответствии с действующим законодательством.
6. Реализация залога.
   1. В случае невыполнения ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) своих обязательств по ДОГОВОРУ ЗАЙМА, по истечении льготного периода, ЛОМБАРД вправе реализовать заложенное АТС, для удовлетворения своих требований.
   2. Реализация АТС происходит путем продажи коммерческим представителем Сторон - на имя которого Заемщиком (Залогодателем) оформлена соответствующая нотариальная доверенность. Начальной ценой реализации АТС является оценочная стоимость, указанная в Залоговом билете (Договоре займа).
   3. Для реализации АТС, Ломбард вправе переместить АТС на стоянку, обустроенную для проведения продажи АТС.
   4. С момента принятия решения о реализации АТС, ЛОМБАРД не несет ответственность за сохранность систем и устройств которыми оборудовано АТС ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ).
   5. ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) вправе в любое время до реализации АТС, прекратить на него взыскание и остановить реализацию, удовлетворив требования ЛОМБАРДА в полном объеме.
7. Возврат залога.
   1. По окончании срока действия ДОГОВОРА ЗАЙМА и исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) по возврату суммы ЗАЙМА и удовлетворения требований ЛОМБАРДА, ЛОМБАРД обязан вернуть ЗАЕМЩИКУ (ЗАЛОГОДАТЕЛЮ) заложенное АТС в состоянии, согласно Акта приемки АТС ЛОМБАРДОМ.
   2. При возврате суммы ЗАЙМА и оплате требований ЛОМБАРДА, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязан предъявить в ЛОМБАРД: Паспорт гражданина Российской Федерации, ЗАЛОГОВЫЙ БИЛЕТ (ДОГОВОР ЗАЙМА), Приложения к нему. После оплаты ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) требований ЛОМБАРДА подписывается Залоговый билет и Акт возврата АТС по ДОГОВОРУ ЗАЙМА .
   3. ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) получает к возврату АТС в день выполнения своих обязательств по ДОГОВОРУ ЗАЙМА, а также требований ЛОМБАРДА. При возврате АТС, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) проводит его осмотр непосредственно на месте стоянки ЛОМБАРДА.

      По результатам осмотра, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) и ЛОМБАРД подписывают Акт возврата АТС. При возврате ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) получает предмет залога в той же комплектации, в какой он был предоставлен в ЛОМБАРД.

   4. В случае выявления ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) каких-либо дефектов АТС, не указанных при приеме на хранение ЛОМБАРДОМ, описание данных дефектов перечисляется в Акте возврата АТС и по согласованию СТОРОН, назначается независимая экспертиза, для выявления времени и причины возникновения дефекта.
8. Режим работы ЛОМБАРДА.
   1. Понедельник-пятница с 10-00 до 18-00, суббота, воскресенье - выходной.

Все больше предпринимателей в нашей стране интересуются вопросом, как открыть автоломбард. Людям нужна пошаговая инструкция и готовый бизнес-план, чтобы начать весьма прибыльное и перспективное дело. И в этом есть смысл, потому что такая идея сегодня только набирает обороты и конкурентов в большинстве городов не существует.

Чтобы заняться такой формой бизнеса, потребуется немного потратить времени на официальную регистрацию и сбор документов, а также солидная сумма стартового капитала. Ведь вы собираетесь выдавать клиентам деньги под залог их движимого имущества. Прибыль в таком проекте получается за счет крупных финансовых вложений, которые со временем возвращаются в увеличенном объеме.

Актуальность идеи

В европейском и американском обществе уже давно стало популярным оставлять в залог машину, чтобы за короткий срок быстро получить солидную сумму денег с возможностью скорого возврата имущества. В нашей стране существует множество обыкновенных ломбардов, которые пользуются высоким спросом.

Есть ли смысл открыть автоломбард с нуля у нас? Конечно, да! Ведь большая часть населения владеет каким-либо видом транспорта, а оформить кредит в банке не всегда удобно. Да и те, в свою очередь, часто отказывают клиентам или заставляют проходить длительную процедуру регистрации. В этом смысле услуги автоломбарда оказываются более простыми и доступными.

Принцип работы в данном заведении выглядит следующим образом:

1. Клиент обращается с определенной заявкой.
2. Сотрудник фирмы осматривает предоставленный в залог автомобиль, оценивает его стоимость, общее состояние и определяет, какую сумму можно выдать человеку.
3. Оформляется договор, в котором указана полученная сумма, процентная ставка, период времени, на который остается автомобиль и другие нюансы сотрудничества.
4. Человеку выдают наличные в оговоренном размере, а машину оставляют на охраняемой стоянке.

Деятельность несложная, но имеющая определенные особенности, которые обязательно следует учитывать при построении успешного предприятия. Основной целевой аудиторией являются представители среднего класса, владельцы бизнеса, совершающие крупные и дорогие покупки. Как известно, даже при наличии определенного капитала, необходимая сумма не всегда оказывается на руках. Поэтому услуги автоломбарда так привлекательны.

С чего начать?

Коротко опишем, что нужно, чтобы открыть такую фирму. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

• Изучите рынок, то есть оцените, насколько востребованной окажется подобная услуга, на каких клиентов вы можете рассчитывать, узнайте, есть ли в регионе прямые конкуренты.
• Тщательно продумайте формат работы, график, специализацию, правила и все нюансы сотрудничества с клиентом.
• Попробуйте высчитать, сколько понадобится денег для регистрации, обустройства заведения и какую сумму в долг вы сможете предложить первым клиентам.
• Подберите наименование автоломбарда, по которому его будут узнавать уже в скором будущем. Согласно закону о деятельности подобных заведений в названии фирмы обязательно должно присутствовать само слово «ломбард».
• Подыщите подходящее место под стоянку и кабинет оценщика.
• Уточните в органах власти, какие документы нужны для регистрации и оформите свою деятельность в рамках закона.
• Запустите рекламную кампанию, проинформировав как можно большее число людей в городе о своем скором открытии, предоставляемых услугах и выгоде для потенциальных клиентов.
• Займитесь обустройством офиса, который будет отвечать всем правилам безопасности.
• Установите программное обеспечение для работы с техникой, наймите грамотный и ответственный персонал.
• Проверьте наличие всех внутренних документов фирмы – уставы, приказы, трудовые договоры и пр.
• Обязательно следует позаботиться об охране стоянки и офиса.
• Установите заметную вывеску над входом и еще раз сделайте акцент на рекламе.

Если такие действия покажутся слишком сложными, новичок может воспользоваться уже готовой схемой развития бизнеса – франшизой. За определенную плату вы получите полное руководство к действию, помощь в оформлении и организации своего дела и даже продуманную маркетинговую стратегию развития.

Особенности работы

При оценке транспортного средства выдаются деньги в размере от 70 000 до 2,5 млн рублей. Конкретная сумма зависит от множества факторов:

1. Марки машины.
2. Года выпуска.
3. Пробега.
4. Технического состояния и пр.

Доход ломбарда составит определенная процентная ставка. Ее высчитывают в зависимости от срока, на который предоставляется залог. Чем больше период, тем выше показатели. Например, если финансы выдаются на 5-7 дней, то доход для владельца заведения составит не больше 2-3%. А при оплате денег на 20-30 дней этот показатель увеличится до 7%.

Согласно закону о деятельности подобных заведений залоговое имущество не может быть оставлено больше, чем на месяц. В ином случае клиенту придется оплатить всю сумму и при необходимости заключить новый договор.

Если в указанный срок должник не забрал свое транспортное средство, через определенный отрезок времени владелец автоломбарда может его продать и получить доход. Обычно цена таких машин при реализации не выше, чем 60-70% от рыночной стоимости. Все условия продажи также должны быть занесены в договор, где указывается и количество дней ожидания, в случае, если клиент одумается.

Основная деятельность автоломбарда состоит в выдаче залога на короткий срок, и только в крайнем случае реализация машин. Чаще всего клиенты возвращают указанную сумму и забирают свое транспортное средство. Согласно статистическим данным, около 10-15% таких автомобилей остается на стоянке ломбарда дольше оговоренного срока и подлежит продаже.

У данного бизнеса существуют свои плюсы и минусы. И только верно оценив их, можно решить, стоит ли открывать подобное заведение или лучше обратить свое внимание на какую-либо другую сферу деятельности. Здесь многое зависит от ваших амбиций и финансовых возможностей.

Обратите внимание, что некоторые опытные владельцы автоломбардов не принимают под залог отдельные виды машин:

• Сильно пострадавшие в аварии или по другой причине имеющие плохое техническое состояние.
• Слишком старые авто.
• Взятые в кредит, который еще не выплачен полностью.
• Редкие, эксклюзивные и дорогостоящие модели, продать которые в случае невозврата денег будет очень сложно.

Заработок в данном бизнесе ограничен лишь вашими финансовыми возможностями и размерами стоянки. Очевидно, что если все места будут заняты, то принять новый автомобиль под залог на хранение станет невозможным. Поэтому заранее продумайте, на какое количество машин обустроить доступное пространство.

Среди особенностей бизнеса также выделяют следующие нюансы:

1. С целью качественной оценки имущества желательно наличие рядом с автоломбардом станции техобслуживания.
2. Чтобы избежать проблем с угнанными автомобилями или нерастаможенными, следует наладить хорошие связи с ГИБДД и таможенной службой.
3. Постарайтесь получить доступ к базе бюро кредитных историй, что поможет уточнить, выплачен ли кредит на приобретенное транспортное средство.
4. Позаботьтесь и о том, чтобы рядом был офис нотариуса, с которым придется сотрудничать при каждом подписании договора с клиентами.

Только при таком тесном контакте с другими органами и тщательной оценке залогового имущества можно предотвратить множество проблем и обезопасить себя.

Регистрация бизнеса

Многих начинающих предпринимателей заботит следующий вопрос, можно ли ИП открыть автоломбард. Согласно закону РФ такая деятельность предполагает лишь создание юридического лица в любой форме – ООО, ОАО, ЗАО. Для этого придется собрать пакет документов:

• Устав фирмы.
• Регистрационное свидетельство из налоговой службы.
• Бумаги, подтверждающие право собственности на территорию и помещение либо же составленный договор аренды на длительный период.
• Разрешение СЭС и пожарной инспекции на ведение деятельности в оговоренном здании.
• Также нужно встать на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.
• В банке открывают расчетный счет на имя фирмы для совершения безналичных платежей.

В самом начале выбирается общая система налогообложения, а также указываются правильные коды ОКВЭД:

1. 22.6 – для совершения деятельности по краткосрочному кредитованию под залог транспортного средства.
2. 13.5 – идет речь про хранение материальных ценностей.
3. 14 – оказание консультационных услуг.

Прежде чем заниматься открытием и регистрацией фирмы подробно изучите Федеральный закон «О ломбардах» под №249. В нем указаны все правила подобной деятельности, различные нюансы и аспекты работы, а также требования к данным заведениям.

Помещение и стоянка

Для общения с клиентами, рассмотрения заявки, приема телефонных звонков и хранения наличных денег нужен подходящий офис. Найти его окажется не так просто, ведь он должен отвечать некоторым параметрам:

• Находиться рядом со стоянкой для машин.
• Быть оборудованным для удобной работы кассира.
• Отвечать повышенным нормам безопасности (кабина оснащается пуленепробиваемыми стенами и дверью, устанавливается тревожная кнопка).

Здесь же следует разместить необходимую оргтехнику для ведения деятельности оценщика – компьютер, ПО для проверки автомобилей и их владельцев, доступ к базам данных разных организаций, ксерокс, сканер, кассовый аппарат и т. д. Обязательно наличие сейфа для хранения материальных ценностей и документов.

Недалеко от офиса должна быть и расположена автостоянка. По закону вся ответственность за сохранность транспортных средств, оставленных под залог, лежит полностью на владельце автоломбарда. Иногда такие фирмы сотрудничают с платными стоянками, но это оправдано лишь в тех населенных пунктах, где нет возможности выделить достаточно площади для собственного паркинга.

Как офис, так и стоянку удобнее всего разместить где-либо на окраинах города, например, в спальном районе. Таким образом, можно сэкономить на аренде и гораздо проще найти подходящую зону под стоянку в нужном объеме. Желательно, чтобы рядом были оживленные улицы, автострада с остановками городского транспорта, станция техобслуживания и нотариальная контора.

Обязательно позаботьтесь об установленной сигнализации, наличии пуленепробиваемой кабинки для кассира и других мерах безопасности.

Персонал

Для работы в автоломбарде особое внимание уделяют нанятым сотрудникам. Каждый из них должен отвечать высоким требованиям:

1. Оценщик обязательно обладает всеми необходимыми знаниями и опытом, имеет соответствующую сертификацию.
2. Охранники с военной или полицейской подготовкой.
3. Весь персонал должен быть ответственным, дисциплинированным, порядочным.

Чтобы избежать неприятностей в процессе работы, следует заранее составить трудовые договоры, а также тщательно прописать должностные инструкции. Поскольку люди будут отвечать за материальные ценности и дорогостоящие транспортные средства, желательно проверить их на наличие судимости в прошлом и брать на работу только тех, кому вы можете доверять.

Для привлечения клиентов еще до открытия заведения следует провести рекламную кампанию. И уже к моменту начала деятельности у вас появятся первые желающие получить краткосрочный заем. Важно использовать как можно больше каналов для информирования населения о своих услугах, так как от наличия клиентов зависят полученные прибыли.

При предоставлении качественного обслуживания и адекватной оценке стоимости залогового имущества можно рассчитывать на то, что сработает «сарафанное радио» и добрая репутация автоломбарда быстро распространится по городу. Но для начала придется потратиться на целенаправленную рекламу. Для этого можно использовать:

• Местные СМИ – газеты, журналы, телевидение, радио и пр.
• Интернет – создайте сайт, группу в социальных сетях, размещайте информацию на городских форумах.
• Полиграфию – раздавайте визитки, расклеивайте объявления, распространяйте листовки.

Основа успеха в данном деле – честное ведение бизнеса. Ведь вокруг существует множество похожих учреждений, которые устанавливают слишком высокие процентные ставки, целенаправленно занижают стоимость машин и делают все возможное, чтобы заполучить транспортное средство, которое впоследствии продадут по высокой цене. Если ваше заведение будет отличаться в лучшую сторону, то можно рассчитывать на быстрое увеличение клиенткой базы.

Финансовый бизнес-план с расчетами

Для открытия понадобится крупная сумма. Основные расходы перечислим в таблице.

При наличии достаточного числа клиентов можно рассчитывать на быстро возвращение потраченных средств. Например, если за месяц вы приняли на хранение 30 автомобилей по средней процентной ставке, то ваш доход составит около 800 000 рублей. Таким образом, первоначальные вложения окупятся в полной мере уже за несколько месяцев, и вы сможете расширить бизнес или вложить средства в новый проект.

Видео: как работает автоломбард?

Все последние годы до 2018 автоломбардный бизнес в России характеризуется устойчивой тенденцией к росту. На сегодняшний день автоломбарды занимают всего лишь 5% - 15% от всего оборота ломбардного бизнеса. Основная часть этого рынка приходится на ювелирные изделия - золото, драгметаллы.
Оценивая и учитывая перспективы развития этого сегмента рынка с большими займами, он привлекает внимание все большего числа инвесторов.

На фоне ограничения банковского кредитования многие интересуются альтернативными возможностями получения кредита, в частности автоломбардами. Залоговое кредитование востребовано физическими лицами, частными предпринимателями, малым и средним бизнесом. Популярность автоломбардов в настоящее время растет, поскольку это один из наиболее быстрых способов решить финансовые вопросы, расчитаться с долгами и кредитами, отремонтировать квартиру, оплатить отдых, лечение, учёбу, дорогие покупки.

Несмотря на условия повышенного спроса на услуги ломбардов, рынок этот является достаточно закрытым. Его игроки неохотно комментируют свои достижения, отмечая, что не испытывают недостатка в клиентах и в рекламе не нуждаются. На начало 2018 насчитывается 4,3 тыс. зарегистрированных ломбардов, из них 1,18 тыс.- в Московском регионе. Общий объем портфеля займов ломбардов, по данным на середину 2017 года, составил около 43 млрд руб. По мнению экспертов в ближайшем будущем совокупный кредитный портфель ломбардов может достичь 50 млрд рублей.

Собираетесть открыть автоломбард, мы прошли путь длиною более 10 лет:

Местоположение автоломбарда? Площадка для хранения автомобилей. Каким должен быть офис?
Кадровая стратегия. Персонал, который решает все.
Как сделать автоломбардный сайт?
Составление полного пакета сопроводительной юридической документации для работы с клиентом автоломбарда.
Страховой договор.
Финансовая схема работы автоломбарда.
Маркетинг автоломбардной деятельности.
Ваши клиенты - кто они?
Бойтесь данайцев, дары приносящих. Риски автоломбарда.
Программное обеспечение.
Юридические и бухгалтерские аспекты автоломбардной деятельности:
Учетная политика в автоломбарде. Налогообложение автоломбарда. Бухучет в автоломбарде.
Схема бухгалтерского учета платы за кредит при выкупе имущества (или при реализации невостребованного имущества).
Исчисление процента за кредит.
Реализация невостребованного имущества.
Расходы автоломбарда.
Автомобиль не только залог - смотрите на бизнес шире.
Налогообложение деятельности автоломбардов.
Правила внутреннего контроля. Росфинмониторинг.
Тарификатор ставок по договорам займа.
Бизнес - план работы автоломбарда.
О рекламном бюджете. Начинаем работать с первого дня и считаем прибыль.
Сколько времени уйдет на раскрутку?
И самый главный вопрос - во что же обойдется открытие бизнеса?

Ответы на часто задаваемые вопросы по открытию и деятельности автоломбарда.

Эта страница постоянно пополняется новыми материалами, мнениями, отзывами. В разделе «Вопрос-ответ» вы найдёте ответы на вопросы, которые возникают при создании и открытии автоломбарда. Вы можете задать свой вопрос.

-Какие основные преимущества в деятельности автоломбарда в отличии, скажем, от финансовой организации, предоставляющей услуги на рынке потребительского кредитования?

- Сегодня Автоломбарды имеют свой мегарегулятор-ЦБ России.
У автоломбарда нельзя отобрать лицензию, так как эта деятельность не подлежит лицензированию.
В 2018 году предельные ставки по выдаваемым займам ограничиваются и регулируются в каждом квартале.
Бюджет автоломбарда не требует резерва на возможные потери по займам.
Необходимо составлять отчетность по контролю за заемщиками и выдаваемым займам.
Автоломбарды должны завести личный кабинет в Росфинмониторинге в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов.
Автоломбардная деятельность регулируется Законом "О ломбардах", имеющего свою специфику и отличия от законодательства по кредитному кредитованию.

-Чем привлекает заемщиков кредитование в автоломбардах? Ведь у вас же процент, как правило, выше?

Важен фактор быстрых денег. Поэтому клиент делает выбор в пользу ломбардного кредитования. Процедура одобрения и получения займов в автоломбардах происходит оперативнее, чем в банках. Для автоломбарда, как небанковской организации, не нужно собирать пакет документов и представлять сведения, подтверждающие платежеспособность заемщика, не нужны поручители, безралична кредитная история, уровень дохода, наличие собственности и т. п.

- У нас есть готовое предприятие, что посоветуете - внести изменения в документы под этот вид деятельности или создать новое предприятие?

- Согласно Федеральному закону "О ломбардах" от 02.11.2007 N 249-ФЗ автоломбард - это специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
Автоломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления.
Автоломбарду (как и ломбарду) запрещено заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.
В вашем случае целесообразнее открыть новое предприятие. Фирменное наименование автоломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму. Самым оптимальным вариантом организационно-правовой формы для открытия автоломбарда (или обычного ломбарда) является общество с ограниченной ответственностью.

-Каков режим налогообложения основной деятельности автоломбарда?

Автоломбардная деятельность осуществляется с применением общего режима налогообложения или специального. В определении выбора налогооблагаемого режима воспользуйтесь письмом № 03-11-04/3/75 от 18.02.2008г. Министерства финансов Российской Федерации.

- Наш автоломбард ожидает аудиторскую проверку. На что обратить в первую очередь внимание?

- Основные моменты на которые обращают внимание проверяющие органы:

Правовое поле оформления отношений по договору потребительского займа, залогового билета;

Признание доходов от основной деятельности автоломбарда в бухгалтерском и налоговом учете;

Налогообложение доходов от основной деятельности;

Отражение в учете и налогообложение операций по реализации невостребованных залогов;

Обязательное страхование автотранспорта, находящегося в залоге или на хра­нение;

Выполнение требований Федерального закона "О ломбардах" от 02.11.2007 N 249-ФЗ.

-Каков в среднем процент невозвратов?

Процент невыкупленных залогов обычно составляет в среднем 10% - 15%. В сегодняшней ситуации он варьируется в диапазоне 5% - 10%. В зависимости от общей экономической ситуации и общей коньюнктуры рынка в отдельно взятом регионе, где находится ломбард.

- Не подскажете перечень видов деятельности, которые следует указать в уставе при регистрации автоломбарда?

При регистрации Устава вашего автоломбарда, в графе "Виды деятельности" необходимо указать следующие виды деятельности:

Предоставление автоломбардом краткосрочных кредитов под залог движимого имущества (ОКВЭД 65.22.6.);

Предоставление услуг по хранению ценностей (ОКВЭД 67.13.5.);

Оказание консультационных и информационных услуг (например, ОКВЭД 74.14).

Следует помнить: автоломбард (как и золотой ломбард) выдает кредит под залог движимого имущества. В автоломбарде - это личный автотранспорт, принадлежащий физлицам. Федеральный закон от 19.07.2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах» не распространяется на сделки, связанные с выдачей займов под залог недвижимости. Такие сделки регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

- Где необходимо провести регистрацию юридического лица Автоломбард?

Если решение по открытию автоломбарда принято.

Вы готовы к созданию и открытию автоломбарда. Именно для Вас разработаны информационный пакет и программа "Автоломбард". Вы получите ответы на все возникающие у вас вопросы. Автоломбардный бизнес не так прост, как кажется, на первый взгляд. В нем много подводных камней, нюансов, о которых сторонний человек просто не может знать. Разумнее, проще и, самое главное, выгоднее решить эти вопросы заранее.

Сегодня автоломбард считается доходным, хоть и необычным бизнесом. Количество автомобилей растет с каждым годом, поэтому все чаще именно их оставляют в залог для получения определенной суммы денег. Ломбард – хорошая альтернатива кредитам, поскольку дает возможность получить нужные средства без непомерных процентов. Ниже представлена пошаговая инструкция, как открыть автоломбард.

Регистрация предприятия

Для официального подписания договоров о приеме автомобилей, необходима официальная регистрация предприятия. Перед тем как собирать нужный пакет документов надо найти подходящее место для аренды помещения и стоянки залоговых автомобилей. Только имея на руках договор аренды и возможность зарегистрировать там свой юридический адрес, можно регистрировать предприятие.

Бизнес-план должен предусматривать регистрацию юридического лица, постановку на учет в налоговых органах, а также Федеральной службе по финансовому мониторингу. При регистрации надо указать такие виды деятельности:

• ОКВЭД 74.14 - оказание консультационных и информационных услуг;
• ОКВЭД 67.13.5 - предоставление услуг по хранению ценностей;
• ОКВЭД 65.22.6 - предоставление автоломбардом краткосрочных кредитов под залог движимого имущества.

Помните, что при работе автоломбарда следует руководствоваться не законом «О ломбардах», а Гражданским кодексом РФ и законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поиск помещения

Самое важное в вопросе, как открыть автоломбард – найти подходящее место. Административное здание может быть небольшим. Но рядом с ним обязательно должна находиться территория автостоянки или парковки.

Размер территории и месторасположение выбирается исходя из размеров города, населения, количества владельцев авто, уровня конкуренции, финансовой ситуации, политики банковского сектора касательно предоставления кредитов.

Лучше всего ориентироваться на первый ряд домов, проходимые улицы или автострады. Для небольших городов подойдет центр города, а для мегаполисов – спальные районы и бизнес-районы. Но чаще всего успех автоломбарда зависит не от места его расположения, а от политики ведения дела, которую диктует бизнес-план: уровня менеджмента, сервиса, ставок и т. д. Люди редко перебирают возможные варианты, а просто идут в ближайший автоломбард. Это именно тот бизнес, где все решают личные отношения и умение их наладить.

Персонал автоломбарда

К подбору персонала надо подходить очень тщательно. Приемщик машин может и не иметь высокой квалификации, но вот оценщик-товаровед должен хорошо разбираться в автомобилях. Именно от его оценки зависит сумма кредита на предоставляемое авто, а также то, сможете ли вы его сбыть на вторичном рынке, если кредит не вернется. Обычно процент невозвратов составляет от 5% до 15%. На его уровень влияет экономическая ситуация в стране или регионе. Также понадобятся директор, технический директор, офис-менеджер, бухгалтер.

Какие автомобили принимать в залог?

В бизнес-план автоломбарда должен входить прием не только легковых автомобилей, но также грузового транспорта всех марок, спецтехники, автобусов и даже мотоциклов. Основной критерий приема – ликвидность транспорта, то есть возможность продать его по цене, максимально близкой к рыночной. Поэтому предпочтение отдают автомобилям иностранных марок в хорошем состоянии. Но и слишком дорогие авто не стоит брать. Любой автомобиль надо оценивать с точки зрения, насколько быстро и выгодно его можно сбыть на рынке, если владелец не вернет деньги.

Установить размер кредитов

На размер выдаваемых средств влияет величина, состояние и марка авто. Размер кредитов колеблется от 70 тыс. руб. до 2,5 млн. Как правило, на такие суммы берут кредит представители среднего класса, чтобы сделать вложения в бизнес, реже – для длительного путешествия. Размер процентной ставки обычно устанавливается на 2-3% от выдаваемой суммы. При условии, что деньги будут возвращены не позже чем через 10 дней. Если срок возвращения установлен около месяца, ставка вырастает до 4-7%. Чтобы принять авто надо оформить на него доверенность. Это стоит 850 руб. и оформляется за счет клиента. Также он оплачивает 100-150 руб./сутки за стоянку машины.

Рассчитать доходы и расходы

Для того чтобы открыть бизнес, бизнес-план должен предусмотреть такие расходы:

• 20 тыс. руб. на открытие юридического лица;
• 50 тыс. руб. на создание сайта и раскрутку;
• 40 тыс.руб. на офисное оборудование;
• 30 тыс. руб. на оформление офиса;
• 120 тыс. руб. на зарплату персоналу;
• 10 тыс. руб. на оплату счетов;
• 10 тыс. руб. на рекламу.

В результате план капиталовложений должен включать инвестиции в размере 170 тыс. руб.

План доходов формируется из статистики, что 20% автомобилей не возвращаются клиентам и сбываются на вторичном рынке уже через четыре месяца. В среднем стоимость такого автомобиля – 300 тыс. руб. За каждое авто, сданное в ломбард, выдается сумма в размере 70% от оценочной стоимости. Как правило, в месяц ломбард принимает около 30 авто. То есть за месяц можно получить доход в размере 865 тыс. руб. Это значит, что бизнес окупится через полтора года.

Учесть риски автолобрада

Главная проблема бизнеса – сложно определить происхождение машины сразу при оценке. Если окажется, что она числится в угоне или растаможена с нарушениями, ее конфискуют без возвращения средств, а самого владельца автоломбарда затаскают по судам в качестве свидетеля. Поэтому крайне важно наладить негласные отношения с ГИБДД, таможенной службой. Можно заключить договор с Центральным бюро кредитных историй и получить платный доступ к базе. Это помогает избежать ситуации, когда сдается авто, за которое еще не выплачен кредит. Если человек не собирается его выплачивать банку, судебные приставы его просто конфискуют.

Надо предусмотреть возможность ограбления стоянки или повреждения авто, пока оно будет находиться на хранении. За все это ответственность несет владелец предприятия. Поэтому такие риски лучше страховать.